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法人・個人事業主向けファクタリング会社のおすすめ比較!

【この記事でわかること】

・法人や個人事業者向けファクタリングのメリットとデメリット
・ファクタリング会社の選び方
・法人や個人事業者向けにおすすめのファクタリング会社

法人や個人事業主にとって、資金繰りは頭を抱える大きな悩みです。

あらゆる資金調達を考えるものの「銀行から融資を断られた」や「支払期限の迫った請求書だらけ」など、経営問題に行き詰まった時はファクタリング会社がおすすめです。

今回は、利益の少ない法人や個人事業主向けに対応した、ファクタリング会社をご紹介します。
担保や保証人なしで融資を受けたい人や取引企業に知られずに資金調達したい人は、ぜひ参考にしてください。

法人・個人事業主向けファクタリングがおすすめ!メリットは?

ファクタリング会社へ売掛債権を譲り渡すことで、取引先からの回収を待たずにすぐ資金調達ができます。

これだけでも大きなメリットですが、法人や個人事業者向けのファクタリング会社は、さらに嬉しい利点があるのをご存じですか?

経営難でもすぐ資金調達できる

毎月安定した資金残高のある法人や個人事業主であっても、突然資金不足に陥ることがあるでしょう。

ファクタリング会社は、このような赤字や負債が返済できない経営難でも利用できます。申し込み時間帯やファクタリング会社によりますが、早ければ最短即日に現金が受け取れます。

2社間なら取引先に知られず契約完了

法人や個人事業者向けのファクタリング取引は、大きく分けると2種類あります。

取引方法
特徴
2社間
自社+ファクタリング会社で手続き
3社間
自社+ファクタリング会社+取引会社で手続き

2社ファクタリングなら、取引先に知られずに契約完了できます。取引先に経営難であることを知られたくない法人や個人事業者にとって、メリットが大きいです。

担保・保証人不要で申し込める

ファクタリングは貸付ではないため、担保や保証人不要で申し込みできます。一時的に資金不足に悩む企業ではなく、赤字決済などで銀行の融資を断られた中小企業や資金調達が難しい個人事業主も、頭を抱えることなく利用できます。

法人・個人事業者向けファクタリング会社にデメリットはない?

法人や個人事業者向けファクタリング会社はたくさんありますが、すぐ現金化できるメリットを逆手に取り、悪質な業者が増えています。

法人や個人事業主を狙った、悪質なファクタリング会社の見分け方を確認しておきましょう。

手数料がわからない

ファクタリング会社は貸付ではないため金利の発生はありません。その代わり、手数料が必要です。

ファクタリング会社によって手数料は異なり、一般的に契約前に提示し、合意の上で契約手続きを進めます。中には、あらかじめ公式サイトに手数料を記載している会社もあるので、確認しましょう。

架空の会社所在地

ファクタリング会社を利用する前に、会社所在地の確認をしましょう。

会社所在時が公表されていないファクタリング会社、また架空の住所の場合は注意が必要です。貸付業者にも潜むヤミ金業者は、ファクタリングを求める企業や個人事業主を狙う可能性が高いので確認しましょう。

連絡先が携帯電話の番号

同じビジネス経営者であれば、ファクタリング会社は実在しているのかなど、安全面を確認するでしょう。その際、連絡先が固定電話ではなく、携帯電話の番号しか記載されていないファクタリング会社には気をつけてください。

担保・保証金が必要

ファクタリング会社は担保や保証人不要で利用できるため、通常の契約では保証金を支払いません。万が一、担保や保証金を要求された場合は、契約をせず悪質業者ではないか確認しましょう。

契約書を交わさず取引開始

赤字経営であっても現金化できるファクタリング会社ですが、銀行で融資するのと同じように契約書を交わして取引します。申し込みしただけで契約完了はないので、必ず書面による手続きがあります。

後から、見積額と実際の契約内容が一致しないケースもあるため、契約書の取り交わしは必ずおこないましょう。

法人・個人事業者向けファクタリング会社の選び方と比較ポイント

法人・個人事業者向けファクタリング会社が増えているため、なにを基準に選べばいいのか悩む人も多いでしょう。

初めてファクタリングを利用する経営者が失敗しない選び方と、比較ポイントをご紹介します。

即日の資金化が可能

多くのファクタリング会社では、即日の現金化に力を入れています。

しかし、申し込みから契約完了まで時間がかかるため、実際は2~3営業日に現金にできるケースが多いです。ファクタリング会社を選ぶなら、現金化スピードの早さを確認しましょう。

ファクタリング利用額

法人や個人事業主によって、資金調達の額が異なります。ファクタリング会社によって、最低50万円から、100万円からと買取可能額は異なるため、上限や下限もチェックしましょう。

対応エリアの比較

ファクタリング会社は、銀行融資を断られた法人や個人事業主の強い味方です。資金不足をすぐに解決できるように即日現金化に心がけていますが、申し込み者数が多いと審査に時間がかかり短時間の契約は難しいです。

今すぐ現金化を望むなら、対象範囲を絞って審査効率を高めたファクタリング会社がおすすめです。

対象者の確認

ファクタリング会社によって、法人登録している企業のみ受付など、資金力の少ない個人事業主は利用できないケースもあります。ファクタリング会社によって、法人ではなく個人事業主(フリーランス)でも利用できる場合があるので、申し込み前に確認しましょう。

法人・個人事業主向けにおすすめのファクタリング会社10社を比較

数あるファクタリング会社の中から、法人・個人事業主向けにおすすめなのは、次の10社です。

即日資金化買取可能額取扱ファクタリング対象エリア個人事業主

資金調達ペイ
上限・下限なし
2社間、3社間
全国
olta(オルタ)
上限・下限なし
2社間、3社間
全国
ベストファクター
30万~1億
※売掛先1社につき1億まで
2社間
全国
mentor capital(メンターキャピタル)
30万~1億
2社間
全国
アクティブサポート
1億まで
2社間、3社間
全国
トップ・マネジメント
30万~1億
2社間、3社間
全国
MSFJ
50万~5,000万円
2社間、3社間
全国
ジャパンマネジメント
50万~5,000万円
2社間、3社間、クレジット債権取引、医療報酬債権買取、介護
全国

今日中に資金繰りの問題を解決したいなら、即日現金化だけではなく、対象エリアも比較しましょう。

法人・個人事業主向けファクタリング会社の特徴とおすすめポイント

法人・個人事業主向けファクタリング会社10社の、特徴とおすすめポイントを紹介します。

資金調達ペイ

【おすすめポイント】

・スマホで請求書を送るだけで現金化
・見積もり無料!最短5分で結果
・集金方法は2社間と3社間で選べる

顧客満足度No.1の資金調達ペイは、簡単な操作とスピード審査で、法人や個人事業主から圧倒的な人気を誇ります。対象エリアは全国ですが、即日融資に力を入れているので、明日までに現金を用意しなくてはいけない状況を助けてくれます。

会社名
ピーエムジー株式会社
即日の現金化
24時間以内
買取可能額
上限・下限なし
取扱ファクタリング
2社間、3社間
対象エリア
全国
個人事業主

olta(オルタ)

【おすすめポイント】

・面談不要!オンライン完結契約
・手数料は業界最安水準(2~9%)
・譲渡禁止特約付債権の買取OK

たった3ステップで買取金額を入金してくれるolta(オルタ)。申し込みや必要書類はすべてオンラインでおこなうため、手間がかかりません。独自の審査システムを導入しているため、対象エリアが全国でも最短即日入金を実現しています。

会社名
OLTA株式会社
即日の現金化
24時間以内
買取可能額
上限・下限なし
取扱ファクタリング
2社間、3社間
対象エリア
全国
個人事業主

ベストファクター

【おすすめポイント】

・平均買取率は92.2%!審査に柔軟
・買取手数料は2%~と業界最低水準
・年間利用者数は2000社以上

前記決済で赤字でも申し込みできるベストファクター。業界最低水準の買取手数料(2%~)なので、回収時のダメージが少ないと評判です。WEBの無料相談で詳しく情報を伝えると、正確な買取金額をお知らせしてくれます。たった5分で資金不足の悩みが解消できますよ。

会社名
株式会社アレシア
即日の現金化
24時間以内
買取可能額
30万~1億
※売掛先1社につき1億まで
取扱ファクタリング
2社間
対象エリア
全国
個人事業主

mentor capital(メンターキャピタル)

【おすすめポイント】

・手数料は5%~20%
・業界No.1の買取実績
・無料査定で買取額がすぐわかる

業種問わず赤字経営でも利用できるmentor capital(メンターキャピタル)。創業1年未満や税金を滞納中の法人や個人事業主の申込みも可能です。最短30分のスピード現金化に対応しており、支払いに悩む経営者のチカラになってくれます。

会社名
株式会社mentor capital(メンターキャピタル)
即日の現金化
24時間以内
買取可能額
30万~1億
※売掛先1社につき1億まで
取扱ファクタリング
2社間
対象エリア
全国
個人事業主

アクティブサポート

【おすすめポイント】

・他社からの乗り換えや併用OK
・短期間の経営でも利用できる
・通帳と請求書があれば簡易審査

信用情報に問題がある法人や個人事業主でも利用できるアクティブサポート。設立したばかりで事業資金に悩む人を、全力で応援してくれます。優良ファクタリング会社として、メディアで紹介されており、取引先に知られずに資金調達できます。

会社名
株式会社アクティブサポート
即日の現金化
24時間以内
買取可能額
最大1億まで
取扱ファクタリング
2社間、3社間
対象エリア
全国
個人事業主

トップ・マネジメント

【おすすめポイント】

・創業10年目のファクタリング会社
・累計買取高100億円!45,000件の買取実績
・セキュリティ保護がしっかりしている

スピーディーな対応だけではなく、信頼性を重視するトップ・マネジメント。ファクタリング会社の中で老舗であるため、買取実績と買取高は圧倒的な業績で人気があります。また、個人情報を必要とする契約のため、国際規格のISO27001(情報セキュリティシステム)で厳重なセキュリティ保護があり安心して利用できます。

会社名
株式会社トップ・マネジメント
即日の現金化
24時間以内
買取可能額
30万~1億
取扱ファクタリング
2社間、3社間
対象エリア
全国
個人事業主

MSFJ

【おすすめポイント】

・手数料1.8%~9.8%!業界最低水準
・他社からの乗り換え大歓迎
・2つのサービスから選べる

ネットで簡単申込み「クイックファクタリング」と限度額最大5,000万円まで可能な「プレミアムファクタリング」が選べるMSFJ。審査スピードは最短1営業日からと他社に比べて資金調達の時間は遅いものの、審査通過率が90%と高い水準を誇ります。

会社名
MSFJ株式会社
即日の現金化
1営業日
買取可能額
50万~5,000万円
取扱ファクタリング
2社間、3社間
対象エリア
全国
個人事業主

ジャパンマネジメント

【おすすめポイント】

・手数料は3.0%~と開示
・福岡と東京にファクタリング会社あり
・業種問わず最大5000万円まで利用可能

福岡本社と東京支店で運営する民間ジャパンマネジメント。ファクタリング会社では珍しく、2社間、3社間以外の債権買取にも対応しており、取扱ファクタリングの幅が広いため、利用しやすさが人気を集めています。

会社名
株式会社ラインオフィスサービス
即日の現金化
最短即日
買取可能額
50万~5,000万円
取扱ファクタリング
2社間、3社間、クレジット債権取引、医療報酬債権買取、介護報酬債権買取
対象エリア
全国
個人事業主

アクセルファクター

【おすすめポイント】

・少額ファクタリングが得意
・手数料は2%~20%
・審査突破率93%を実現!

不必要な面談をせず、即日現金化を実現するアクセルファクター。小規模法人や個人事業主には嬉しい、下限なしの買取額なので相談しやすいのが特徴的です。一時的な赤字経営で、少しだけ資金不足を解消したい事業者を応援してくれます。

会社名
株式会社アクセルファクター
即日の現金化
最短即日
買取可能額
下限なし~3,000万円
取扱ファクタリング
2社間、3社間
対象エリア
全国
個人事業主

ビートレーディング

【おすすめポイント】

・最大98%の買取率!
・月間契約数は約400件!
・3つの必要書類で申し込み完了

業界No.1の資金調達スピードを持つビートレーディング。全国に4営業所があるため、どこより早く高い買取で注目されています。赤字経営や債務超過、税金滞納でも専任の担当者が相談に乗ってくれるので安心です。審査通過率98%と中小企業や個人事業主のビジネスをサポートしてくれます。

会社名
株式会社ビートレーディング
即日の現金化
12時間以内
買取可能額
無制限
※過去の買取実績は10万~7億円
取扱ファクタリング
2社間、3社間、診療報酬債権買取、介護報酬債権買取、Beトレペイメント
対象エリア
全国
個人事業主

まとめ

資金調達が困難になると、せっかく立ち上げたビジネスも先行きが見えず、毎日焦りばかりが募ります。銀行の融資を断られたり、請求書の山積みを見たりすると、これからの生活は不安だらけですよね。

全国エリアを対象とした法人・個人事業主向けファクタリング会社を利用することで、資金繰りの悩みを解消できます。上手に活用して、事業拡大を目指してみてはいかがでしょうか。