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給料ファクタリングのおすすめ会社を比較!個人向けに前払いする仕組みとは?

【この記事でわかること】

・個人向け給料ファクタリングとは何か
・給料ファクタリングのメリットとデメリット
・失敗しない給料ファクタリングの選び方
・個人向けにおすすめの給料ファクタリング会社

給料日前でお金がないのに、支払い期限の迫った請求書や、冠婚葬祭の出費に悩んでいませんか?

給料日前の出費をカバーするためにカードローンへ申込むものの、断られてしまう人が増えています。

そんなときに便利なのが、給料ファクタリングです。

今回は、銀行カードローンや消費者金融の申込みができなかった人でも利用できる、個人向け給料ファクタリングについてご紹介します。
給料日前にお金のトラブルに困っている人やカードローンの融資に抵抗がある人は、ぜひ参考にしてください。

個人向け給料ファクタリングの仕組みとは?

個人向け給料ファクタリングとは、毎月受け取る給料をファクタリング会社に売却し、給料日前にお金を受け取ることです。

通常、給料は働いた後に受け取る仕組みで、一般的に1ヶ月単位で給料日が設定されています。会社によって前払いや10日単位で給料日を設定しているケースもありますが、多くの企業は1ヶ月単位で給料日を定めています。

給料ファクタリングの仕組みは、前払いと似ています。給料を前借りの担保は労働ですが、給料ファクタリングは担保や保証人を必要としないため、利用しやすさが注目を集めています。

個人向け給料ファクタリングはおすすめ?メリットとは?

給料日前に現金を手にできる個人向け給料ファクタリングは、これだけでも大きなメリットです。しかし、それ以外にも利用する上で大きなメリットがあるのをご存じですか?

給料ファクタリングを利用する前に、メリットを確認しておきましょう。

基本的に即日現金化

個人向け給料ファクタリング会社の多くは、入金スピードが最短即日に対応しています。お金のピンチは急に訪れるため、今すぐお金を必要とする状況に役立ちます。

本人の了承で誰でも利用できる

給料ファクタリングは申込み者本人は無収入でも、家族に給与債権があり、申込みに了承を得ていれば利用できます。

例えば、妻がフルタイムで働き、家庭のことは夫がする家庭で急な出費に困ったとき、妻の合意があれば給料ファクタリングが利用できるのです。周囲からお金を借りると違うため、罪悪感がありません。

※対応は給料ファクタリング会社によって異なるため、申込み者は無収入でも利用可能か確認してください。

職場に知られずに契約も可能

個人向け給料ファクタリングの契約方法は2種類あり、どちらを選ぶかで職場に知られずに利用できます。

契約の種類
特徴
2社間
ファクタリング会社と利用者だけで契約
3社間
ファクタリング会社+利用者+職場の企業で契約

2社間と3社間の違いは、給料債権をファクタリング会社へ譲ることを、職場に了承を得るか得ないかです。

基本的に、給料ファクタリングは「2社間」が多いため、会社に知られることはないでしょう。

個人信用情報機関に記録されない

給料ファクタリングは貸付ではないため、個人信用情報機関に記録されません。つまり、給料債権を何度売却しても借金とカウントされないため、金融事故にならないのです。

申込み時、必ず審査はありますが、カードローンのように在籍確認がないので安心して利用できます。2社間の契約をすれば、職場に完全にバレずに現金化できます。

過去に金融事故があっても審査可能

給料ファクタリングは借入ではないため、審査は職場です。個人信用情報機関に照会しないため、現在借金があったり過去に遅滞や自己破産をしたりと金融ブラックでも利用できます。

銀行カードローンや消費者金融の審査に落ちた人や、クレジットカードが作れない人も利用できるのです。

職場が倒産すると回収なし

給料ファクタリングは、次回の給与債権を買取りする代わりに、入金するシステムです。万が一、職場が倒産した場合、予定していた給料日になってもお金を回収されないため、不安なく利用できます。

個人向け給料ファクタリング会社にデメリットはない?

個人向け給料ファクタリングは、働く人のお金のピンチを救ってくれる救世主!とはいえ、メリットがあれば、当然ながらデメリットもあります。

給料ファクタリングを利用する前に、デメリットを知っておきましょう。

手数料が発生する

給料債権を売却し現金化するには、手数料が必ず発生します。給料ファクタリングは貸金業ではないため、金利はありません。

ファクタリング会社によって手数料は異なり、利用額に応じて低く設定されます。

土日祝日は休業が多い

給料ファクタリング会社の多くが平日のみ営業しているため、土日祝日に現金化は難しいでしょう。休みの日にお金が必要になったときは、休日に営業している会社を選ぶと、デメリットが解決できます。

個人向け給料ファクタリングに失敗しないおすすめの選び方

貸付と違いメリットの多い個人向け給料ファクタリングが注目されていますが、一方で「手数料が高すぎる」「返済額が給料以上で大変な目にあっている」などの口コミも見かけます。

給料ファクタリングは貸金業ではないため、手数料に法的な制限はありません。そのため、悪質な業者が目をつけて、高額な手数料で契約するケースが増えています。

そこで、初めて個人向け給料ファクタリングを利用する人でも、失敗しない選び方をご紹介します。

会社情報がしっかり開示されている

給料ファクタリング会社を利用する前に、会社概要を確認しましょう。「会社所在地は実在しているのか」「電話番号が固定電話か」など、安心できる情報を開示している会社は優良といえます。

必要範囲の個人情報を提出

給料ファクタリングは貸付ではありませんが、申込みに個人情報の提出を求められます。給料債権を買取るには、申込み者の氏名や住所など連絡情報は必要です。

申込み時、必要以上の個人情報を求めるファクタリング会社は注意!例えば、月収や収支の内訳、上司の名前など契約に関係ない個人情報まで求められるのは怪しいといえます。

手数料の相場を確認する

給料ファクタリングは金利の代わりに手数料が発生し、会社によりパーセンテージは異なります。給料ファクタリングの手数料相場は、平均「20%~30%」です。あまりにも高い手数料の場合は、注意しましょう。

給料ファクタリング買取の実績

実績が少ない給料ファクタリング会社は、悪質な手口による取引や新しく参入したばかりの会社のため注意してください。買取実績が豊富なほど、口コミでも高く評価されており、安心して利用できます。

おすすめの個人向け給料ファクタリング10社を比較

個人向けにおすすめの給料ファクタリング会社を10社比較してみました。申込み前に、利用限度額や手数料、利用対象者の範囲を確認してみてください。

即日資金化利用限度額手数料利用対象者

七福神
5~50万円
10%~20%
給与所得者(パート・アルバイト含む)
Wallet Link(ウォレットリンク)
1万円~
不明
給与所得者(パート・アルバイト不可)
Get給(ゲッキュー)
不明
不明
給与所得者(パート・アルバイト不可)
ファクタル
不明
10%~
給与所得者(社会保険の加入者)
千羽鶴
不明
10%~
給与所得者
ENZO(エンゾウ)
働いた分の給料額まで
8%~25%
給与所得者(パート・アルバイト含む
AZABU(アザブ
初回利用は一律3万円
平均30%
給与所得者(パート・アルバイト含む)
JMマーケティング
不明
平均30%
給与所得者(配偶者に収入がある主婦(夫)含む)
大吉
申込み時点の給料分のみ
10%~
給与所得者(派遣社員不可)
毎日給料日くん
不明
不明
給与所得者(個人事業主も可能)

基本的に、給料ファクタリングの利用対象者は「給与所得者」です。会社によって専業主夫や個人事業主の利用もできるため、状況に合わせて選ぶのもポイントのひとつです。

個人向け給料ファクタリングの特徴とおすすめポイント

圧倒的な実績で評判の個人向け給料ファクタリング10社の、特徴やおすすめポイントを紹介します。

七福神

【おすすめポイント】

・月間契約数10000名突破
・土曜日は18時まで営業している
・手数料は業界最安!

利用実績の多い大手ファクタリング会社・七福神は、新規のみならずリピート申込み者が多いのが特徴的です。最短30分の現金化、必要書類は3つ(顔写真付き身分証明書、保険証、直近3ヶ月分の給料明細書または給与振込が確認できる通帳ページ)と簡単に申込みできます。

会社名
株式会社ZERUTA
即日の現金化
最短30分
利用限度額
5~50万円
取扱ファクタリング
2社間、3社間
手数料
10%~20%
利用対象者
給与所得者(パート・アルバイト含む)
定休日
日曜日

Wallet Link(ウォレットリンク)

【おすすめポイント】

・オンライン完結が可能!(電子契約書)
・ネットバンクの通帳でもOK
・1万円からの少額買取りに対応

職場に知られずに申込める2社間契約のWallet Link(ウォレットリンク)。手数料を公式開示していませんが、口コミを調べたところ20~30%間のため、優良ファクタリング会社といえます。また、LINEから申込みできるため、既読機能でチェックされているかわかりやすいです。

会社名
株式会社アクアバレー
即日の現金化
最短即日
※15時までの手続完了
利用限度額
1万円~
取扱ファクタリング
2社間
手数料
不明
利用対象者
給与所得者(パート・アルバイト不可)
定休日
土日祝日

Get給(ゲッキュー)

【おすすめポイント】

・平日15時まで手続き完了で当日入金
・電話連絡は一切なし
・電子契約書だから郵送代なし

Get給(ゲッキュー)はWallet Link(ウォレットリンク)と同じ会社が運営するサービス。どちらもサービスが似ていますが、Get給(ゲッキュー)の方が申込みから現金化のスピードが早いと評判です。利用限度額と手数料は公表されていませんが、契約前に知ることができるので、納得してから利用できます。

会社名
株式会社アクアバレー
即日の現金化
最短即日
※15時までの手続完了
利用限度額
不明
取扱ファクタリング
2社間
手数料
不明
利用対象者
給与所得者(パート・アルバイト不可)
定休日
土日祝日

ファクタル

【おすすめポイント】

・直近2ヶ月分の給料明細でOK
・手数料は10%~と低い設定
・社保加入者なら誰でも申込める

2社間の契約で勤め先にバレずに現金化できるファクタル。申込みは直近2ヶ月分の給与明細書と社会保険証、顔写真付き身分証明書の3つだけ!インターネットから申込みができるので、来店不要で給料日前のピンチをサポートしてくれます。

会社名
株式会社ファクタル
即日の現金化
最短30分
※平日13時まで申込み
利用限度額
不明
取扱ファクタリング
2社間
手数料
10%~
利用対象者
給与所得者(社会保険の加入者)
定休日
土日祝日

千羽鶴

【おすすめポイント】

・来店不要で申込み完了
・会社通知なしの2社間取引
・入金スピードは最短30分

来店不要で全国エリアに対応した千羽鶴。利用限度額は不明ですが、少額利用できるため給料ファクタリングにおすすめです。他の給料ファクタリング会社と違い合同会社ですが、2019年に法人登記と法人番号の取得をしているため、優良会社といえます。

会社名
Presta合同会社
即日の現金化
最短30分
利用限度額
不明
取扱ファクタリング
2社間、3社間
手数料
10%~
利用対象者
給与所得者
定休日
土日祝日

ENZO(エンゾウ)

【おすすめポイント】

・審査時間は最短15分
・最低手数料8%と業界最安値
・平日19時までと営業時間が長い

家族や職場に連絡なしで利用できるENZO(エンゾウ)。手数料が8%からと、業界最低水準のため、回収時のリスクが少ないです。利用対象者は給料を受け取っている人全員なので、主婦でもパートやアルバイトをしているなら、働いた分の給料額を現金化できます。

会社名
BBS株式会社
即日の現金化
最短当日
※平日15時まで
利用限度額
働いた分の給料額まで
取扱ファクタリング
2社間
手数料
8%~25%
利用対象者
給与所得者(パート・アルバイト含む)
定休日
土日祝日

AZABU(アザブ)

・最短15分で審査結果
・書類はスマホで撮影してアップロード
・相談によりボーナス買取りもOK

給料ファクタリング会社では珍しい「ボーナス買取り(要相談)」に対応したAZABU(アザブ)。審査時間は最短15分、申込み時間帯より最短1時間で入金してくれるため、とにかく急ぎでお金が必要なときに便利です。気になることはLINEで気軽に聞けるので、不明点なく利用できます。

会社名
BULL.AM株式会社
即日の現金化
最短1時間
利用限度額
初回利用は一律3万円
取扱ファクタリング
2社間
手数料
平均30%
利用対象者
給与所得者(パート・アルバイト含む)
定休日
土日祝日

JMマーケティング

【おすすめポイント】

・最短30分で現金化!(契約完了から)
・配偶者に収入があれば無職でもOK
・ファクタリング会社の老舗企業

本人に収入がなくても、配偶者が給与所得者なら利用できるJMマーケティング。給与ファクタリング会社の中で長くサービスを提供しており、パートやアルバイトなどたくさんの人に利用されています。「3万円で買取をしてもらった」など口コミで見かけるため、少額買取りに対応しているといえます。

会社名
株式会社JM MARKETING
即日の現金化
最短30分
利用限度額
不明
取扱ファクタリング
2社間
手数料
平均30%
利用対象者
給与所得者(配偶者に収入がある主婦(夫)含む)
定休日
土日祝日

大吉

【おすすめポイント】

・リピート率92%の高評価
・平日19時まで営業!
・手数料は10%からと低水準

ファクタリング会社の中では設立期間が短い大吉。しかし、リピート率は92%と利用者の評判の良さを伺えます。営業時間が平日19時までなので、申込み時間によって最短30分で申込み時点の給与分のみ、現金化が可能です。

会社名
株式会社PACPAC(パクパク)
即日の現金化
最短30分
利用限度額
申込み時点の給料分のみ
取扱ファクタリング
2社間
手数料
10%~
利用対象者
給与所得者(派遣社員不可)
定休日
土日祝日

毎日給料日くん

【おすすめポイント】

・電子契約書でオンライン完結
・15時までに手続完了で即日振り込み
・日曜日のみ休業だから祝日も利用できる

サービス名のように「好きなタイミングで現金化」できる毎日給料日くん。15時までに手続きが完了すれば、最短30分で指定口座に振り込みしてもらえます。経験と知識が豊富なスタッフが相談に乗ってくれるので、初めてでも安心して利用できます。

会社名
株式会社さくら
即日の現金化
最短30分
利用限度額
不明
取扱ファクタリング
2社間、相談により3社間可能
手数料
不明
利用対象者
給与所得者(個人事業主も可能)
定休日
日曜日

まとめ

個人向け給料ファクタリング会社は、給料前でお金がないときのピンチを、金利なしで救ってくれるためおすすめです。手数料が発生しますが、個人信用情報機関に記録されたり職場に知られたりする心配がありません。

紹介した10者は全国エリアに対応しているため、急な出費に困ったときに利用しやすいのがポイントです。休日でも即日対応した個人向け給料ファクタリング会社もあるので、詳しい手数料が知りたい人は無料審査をしてみてはいかがでしょうか。